银行会监控个人流水，所以别做坏事。
实际上银行不仅会监控你的银行卡的现金流，你在第三方交易平台的交易也会被监管，因为所有银行的数据，包括所有第三方交易的数据都会汇总到人民银行的，而且各银行也要主动把异常上报。
有人可能认为自己的现金没被监管，银行咋可能监控我一个平头老百姓银行卡里的三华两枣呢?
以下场景你是否见过或听说过。
举例一：如果你的银行卡上有比较大余额，几十万上百万。说不定会接到该行推销理财产品的电话。
举例二：如果你去了一个从来没去过的地方刷卡取现，金额比较大的话，会接到银行电话问询。
举例三：某个老太太去银行给一个从未转过钱的账户转账，无论是在ATM机还是在柜台，银行办理人员都会反复提醒老太太，不要给陌生人汇款，而且银行也会在显眼的地方贴上“不要给陌生人转钱”的警示。
举例四：如果你的银行卡突然来了一大笔钱，而汇款方是境外账户的时候，你就有可能被系统盯上。在银行内部先进行人工审核，然后随后是电话问询。
举例五：如果你的银行卡上短时间汇集了一大把钱，比如几十万，上百万，然后又再次转走。你也会有可能触发银行系统报警，银行的惯例是先问询，再进一步操作。
这种情况很多，有些就是为了购房凑首付，然后再转到另外一张卡上刷卡，短时间内转进转出，被银行监控系统触发。
举例六：一个企业账户几个月或半年内向一个或多个个人账户支付了上百万的钱，那么银行也会主动联系你，让你提交证明这些钱款去向的证明，否则就有可能冻结该企业账户的对私转账功能。
以上的场景其实生活中很常见，大部分都是为了保障我们大家的财产安全。
银行为什么要监管个人或企业账户的现金流?
往小了说就是保障每一个劳动者账户的资金安全。因为银行如果连点都做不到了话，就不能被称之为银行了。
往大了说，就是维护国家的金融秩序。
我们知道前几年，网络ZP和网络DB非常猖獗，还有一些境外的黑市交易，比如以比特币、莱特币为代表的虚拟货币。不仅浪费了国家电能，还把很多不干净肮脏的外币换成了人民币，间接或直接扰乱了我们国家的金融秩序。
所以，最近你去银行卡办卡或者营业厅办理电话卡的流程变多了，办理人员问的也多了，特别是异地办卡审核很严。
总之，银行的监管是有用的，而且是必须的，你要你自己没做亏心事，银行会默默地守护好你的财产，也不会打扰你。
银行是如何监控现金流的?
各个银行都有自己的数据中心和系统，上面运行了很多检测程序，比如反洗Q、反欺诈这种。
作为管理银行的“人民银行”会实时抽取各家银行数据中心和第三方支付结构，如支付宝、微信的数据进行汇集，然后再分析。
同时，各地的每个支行都有一个职位叫“反洗钱”岗位，会盯着系统每天冒出来的异常账号，进行人工排除，毕竟机器识别的有时候也会出错。
有问题就上报，同时电话问询，人工复核没问题就没事。
此外，每个账户的交易信息产生的数据都会留存至少保存5年备查，所以不要存在任何侥幸心理。
总结:
每个人的交易行为其实都在大数据和人工智能的分析下，你没有感觉到，是因为你所有的行为都正常。
一个人正常的日常开支，资金流入流出，经常去哪里购物，经常买什么，最近购买了什么，日常生活开销哪部分最大，都能一清二楚的算出来。
一旦出现异常行为，就会采取相应的措施，一般都是各家银行先电话咨询，然后再处理，情况严重下也可能先行冻结。
法网恢恢疏而不漏，在科技的力量下，每个人的行为都是透明的。即使银行来电话，也是为了保障你的财产安全，实话实说，配合就行了，你说呢?
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