洗钱指的就是将犯罪或者是其他非法违法行为所获得的违法收入，通过各种各样的手段来掩饰，隐瞒，转化成合法的行为。
举一个很简单的例子：
我们在马路上捡到了1000元，回到家里买了一件衣服，亲朋好友看到，觉得1000元一套的衣服在你的消费收入范围之内。
你捡到了一万元，购买了一部手机，亲朋好友还是觉得在你的收入消费范围之内。
如果你突然之间捡到了100万，直接用于买房买车，那么你的亲朋好友就觉得以现在的工作能力根本无法短期拥有100万 。
而银行就相当于你的亲朋好友，每年你的收入消费在银行都有流水统计。
一个每年消费收入在十万的人突然之间进账100万，那么银行就会觉得你涉嫌洗钱。
如果这100万通过投资等这样的方式在赚取，就算这100万是你偷的，也能够把黑洗成白。
简单地为大家举一个例子，也是最常见的几种洗钱方法。
1、古董拍卖
这是最常见，最容易的一种洗钱方法。
再举一个很简单的例子。
我是某企业的一名领导，每年的收入在30万，突然之间有一个亿的现金在我家里，而这笔钱正是我贪污非法所得。
根据我的收入能力，当然不能明目张胆的去花。
这笔钱放在家里怎么办呢？那么只能将这些不合法的收入找一个手段给他洗成合法的收入。
一般这种情况都会找到专门的洗钱机构，最简单的一种方式就是，赠送给你一个古董。
让你带着这个古董去拍卖会上去拍，而洗钱机构就相当于托一样， 不停的炒价格，一直把价格炒到当初定好的价格。
古董最后以6500万的价格成交。
然后你再把一个亿的贪污非法收入交给那些洗钱机构，将古董出售于他经过合法的手续收入6500万。
这样操作，直接将一个亿的非法收入转手变成6500万的合法收入，剩下的3500万就是洗钱机构的酬劳。
2、化整为零的方法
非法收入如果在几十万上百万左右，一些非法洗钱的人就会将这些钱分为几部分存入银行。
根据银行大额交易管理法，当日存取五万元或者超过五万，就要进行反洗钱监测当中。
有些犯罪分子将自己非法收入设置在低于五万元，用这种办法逃避监管，将大量的现金化整为零，分散存入各大银行。
3、赌场洗钱
洗钱机构会找到一家合法的赌场，将手里面的钱兑换成两种筹码。
一种就是不可推卸的a筹码，另一种就是可退现的b筹码 。
分别用这两种筹码不停的在两边同时下注，将a筹码输的精光，赢过手里面的便是可退现的b筹码。
将赢来的钱纳入个人所得税20%，到手的就是合法收入。
有的时候千万不要听某某大企业家或者是贪官突然之间，在赌场输了几千万上个亿，很可能他是用这种办法来洗白自己的非法所得。
4、影视业洗钱
现在的电影烂片一大堆，你以为它是靠着票房赚钱吗？
举一个简单的例子。
我投资拍摄一部电影， 上映之后，光是票房的收入就高达两个亿。
但是这两个一的水分很大，更大的还在后面，可以通过其他的办法将两个亿，直接提高收入票房六个亿左右。
就像某部电影在深夜的时候，电影票的价格高达几百元一张，而电影院全部都是满员，但是却没有一人去看。
这其中的操作就令人不得不猜疑。
而影视业洗钱也是最为多的一个，投资大，周期短，回报高。
以上的四种就是洗钱常见的套路，而洗钱的套路，也是五花八门。
那些洗钱的犯罪人员，到最后会怎么处罚呢？
在网上经常有这样的广告，高价回收银行卡。
遇到这样的广告，千万不要贪便宜吃大亏。
当我们将银行卡卖给他们的时候，他们就会将自己非法所得的钱通过小笔转账来洗白， 到最后多笔转账，一旦被查到，就算你不知道，没有参与，只要银行卡是你本人的，那么等待你的后果将是法律的制裁。
根据《刑法》第191条：破坏金融管理秩序，犯罪金融诈骗犯罪的所得，与其产生的利益为掩饰，隐瞒其来源和性质。
构成洗钱罪的没收全部产生的收益，并且处五年以下有期徒刑或者是拘役。
单处洗钱数额超过5%以上20%以下的罚金。
情节严重，一般处五年以上，十年以下有期徒刑，并处洗钱数额5%以上20%以下的罚金。
除了法律的制裁，如果你的洗钱罪名坐实，你名下的所有银行卡都只能带着本人身份证到柜台签字办理取钱转账。
包括我们使用的微信支付，支付宝支付，手机银行转账等等，都不可以使用。
总结：
凡是非法洗钱，那么就是社会的蛀虫，不是不报时候未到，天网恢恢，疏而不漏。
在生活中反洗钱时时刻刻保护老百姓的权益安全，当我们面对利益诱惑时，不能够被冲昏头脑。
不使用的银行卡，尽量拿到银行去销户，千万不要售卖给他人，一旦涉嫌洗钱，就算你本人不知情，也会受到法律的制裁。
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