什么是征信白户?
所谓征信白户,指的是未办理过任何金融机构的贷款或信用卡,个人信息尚未被人民银行征信中心录入。
征信白户又可以分为白户和纯白户。白户指的的是有贷款或信用卡申请记录,但是没有通过,而且时间在半年以上的;纯白户指的是没有任何贷款或信用卡申请记录,个人征信完全是空白的。
白户和纯白户的区别就在于,白户有过申请记录,个人征信报告的查询记录里面会有体现;而纯白户则是没又任何与信贷或信用卡相关的记录。
为什么征信白户申请贷款更难?
懂行的朋友都知道,实际上征信白户申请贷款的难度要比有征信记录的客户要难很多,在这一点上可能有不少小白客户会有疑问,为什么有的人有过逾期反而可以下款,而自己从来没有逾期过,个人征信是干净的,反而贷款被拒呢?
在回答这个问题之前,我们先来了解下,贷款机构在审核借款人时到底会考察哪些内容。
一般来说贷款机构会重点考察借款人的贷款用途,还款能力,还款意愿等。
还款意愿主要就是通过看借款人的征信记录,追溯借款人过往的个人信用,如果过去借款人的还款一直很好,没有出现过逾期,那么就可以推断出借款人还款意愿比较好,因此贷款比较好通过。
如果借款人没有过信贷或信用卡还款记录,贷款机构就很难找到参考,也没法推断出借款人的意愿,不知道借款人未来能否按时还款,所以出于风险的考虑,信贷机构一般会谨慎放款。
三、征信小白如何贷款?
征信白户虽然相对贷款比较难,但是并不意味着不能贷款,如果借款人在还款能力上能提供有价值的证明,那贷款也是比较容易下的。
还款能力证明主要体现在这几个方面:
良好的工作:比如公务员,事业单位,国企,500 强企业员工,上市企业员工或大型企业员工等。
优质的银行流水:所谓优质的银行流水一方面指的是银行流水比较大,二是银行流水比较稳定。
个人资产证明:比如商品房、小桥车、保单、存款等。
如果以上几种都没扯上关系,那征信小白贷款是比较难的,所以对于征信空白的朋友来说,想要贷款不妨先从小贷起,或适当的办些信用卡,然后按时还款,培养一个良好的征信记录,这样对贷款是有很大的帮助的。
什么是黑户
黑户,通常来讲就是征信上有冻结,关注,呆账等三类状态,即为黑户。通常征信上有连三累六的征信逾期,就是征信开始慢慢转变为关注跟冻结的开始。
白户并不意味着最好,白户可以理解为名下无可查询到的资产,无可追踪到的信用过往记录。同时白户也意味着名下无任何负债。
黑户意味着无法从正规金融机构申请贷款。解除黑户的唯一办法就是还清所有欠款,同时联系相关银行解除异常状态,然后等待征信更新。保持2年征信良好,基本对个人征信就不会有太大影响,要完全消除,需要等待5年才能完全更新覆盖不良征信记录。
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